- Автор темы
- #1
Развитие бизнеса в России требует использования современных и эффективных способов формирования здоровых партнерских отношений между отечественными и зарубежными участниками рынка. Банковская гарантия рассматривается как эффективный механизм дополнительного обеспечения обязательств, предусматривая финансовое поручительство гаранта в лице банка за своего клиента – исполнителя обязательств.
Использование банковской гарантии предполагает повышение надежности сделки, так как в случае нарушение условий или отказе её исполнения со стороны принципала компенсация рисков бенефициара (заказчика) возлагается на гаранта в лице банка.
Получение банковской гарантии часто служит подтверждением финансовой состоятельности исполнителя заказа или государственного контракта. При этом отсутствие данного документа может стать причиной расторжения сделки.
Правовые аспекты предоставления банковской гарантии
В силу значимости и распространенности банковской гарантии как инструмента повышения надежности заключения контрактов, договоров и сделок, вопрос легитимности и подлинности документов приобрел первостепенное значение.
Наводнение рынка фальшивыми и недействительными документами, проверка которых сопровождалась затратами времени и сил, потребовало ужесточения действующего законодательства, регулирующего правила и порядок предоставления банковской гарантии.
Вступление в силу Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» определило новые требования в отношении оформления банковской гарантии.
В новых условиях банковская гарантия по 44-ФЗ стала рассматриваться полноценным документом обеспечения государственных закупок и заказов. При этом был введен в практику реестр банков, выдающих банковские гарантии, что обеспечило дополнительный государственный контроль, повышающий надежность выданного документа. Если банк, предоставивший банковскую гарантию, не включен в состав реестра, то заказчик вправе отказаться от приема документа в качестве обеспечения.
Виды банковских гарантий
Банковская гарантия – продукт, который отличается разнообразием видов, основанием для появления которых служат различные критерии. Учитывая условия требования платежа, выделяются:
Безусловная банковская гарантия, которая предоставляется по первому требованию;
Условная банковская гарантия, предусматривающая возможность получения выплат со стороны гаранта только после предоставления документального подтверждения невыполнения принципалом своих обязательств по контракту.
В зависимости от представленного принципалом обеспечения имеет место:
Банковская гарантия без залога, предоставляемая только на основании письменных обязательств банка;
Обеспеченная банковская гарантия, предусматривающая внесение залога.
В определении разновидностей банковских гарантий учитывается и возможность их отзыва. В этой связи наиболее распространенной считается безотзывная банковская гарантия, не позволяющая банку в одностороннем порядке принять решение об отказе в выплате бенефициару. Практически не используется отзывная БГ, допускающая принятие решения об отказе в выплатах.
В зависимости от цели выдачи получения документального поручительства со стороны банка, выделяются следующие разновидности БГ:
внесения платежей;
погашения кредитов;
участия в тендере на получение заказа;
исполнения обязательств перед клиентами.
Как получить банковскую гарантию?
Преимущественное право на оформление банковской гарантии имеют юридические лица, но в ряде случаев услуга может стать доступной и физлицам. В любом случае, потенциальный принципал обязательно должен соответствовать ряду требований:
Заниматься ведением частного бизнеса или крупным предпринимательством.
Быть действующим клиентом банка.
Не иметь непогашенных кредитных задолженностей, а также задолженности перед государственными органами.
Срок ведения бизнеса, а также размер оборота денежных средств должны соответствовать установленным банком нормативам.
Уровень платежеспособности должен быть на достаточном уровне.
Заявка каждого конкретного соискателя на получение банковской услуги рассматривается в индивидуальном порядке. Обязательно от клиента требуется полный пакет документов, в перечень которых входят:
документация, подтверждающая личность принципала;
документы, касающиеся предпринимательской деятельности (регистрационные документы, бухгалтерская отчетность и так далее);
документы на имущество, передаваемое в залог;
документы, подтверждающие проведение сделки или заключение контракта.
Стоимость банковской гарантии – также индивидуальное решение гаранта. В среднем размер комиссионных платежей по гарантии в пользу банка составляет порядка 10% суммы обязательств. По срокам услуга предоставляется на период от нескольких дней до одного года.
Использование банковской гарантии предполагает повышение надежности сделки, так как в случае нарушение условий или отказе её исполнения со стороны принципала компенсация рисков бенефициара (заказчика) возлагается на гаранта в лице банка.
Получение банковской гарантии часто служит подтверждением финансовой состоятельности исполнителя заказа или государственного контракта. При этом отсутствие данного документа может стать причиной расторжения сделки.
Правовые аспекты предоставления банковской гарантии
В силу значимости и распространенности банковской гарантии как инструмента повышения надежности заключения контрактов, договоров и сделок, вопрос легитимности и подлинности документов приобрел первостепенное значение.
Наводнение рынка фальшивыми и недействительными документами, проверка которых сопровождалась затратами времени и сил, потребовало ужесточения действующего законодательства, регулирующего правила и порядок предоставления банковской гарантии.
Вступление в силу Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» определило новые требования в отношении оформления банковской гарантии.
В новых условиях банковская гарантия по 44-ФЗ стала рассматриваться полноценным документом обеспечения государственных закупок и заказов. При этом был введен в практику реестр банков, выдающих банковские гарантии, что обеспечило дополнительный государственный контроль, повышающий надежность выданного документа. Если банк, предоставивший банковскую гарантию, не включен в состав реестра, то заказчик вправе отказаться от приема документа в качестве обеспечения.
Виды банковских гарантий
Банковская гарантия – продукт, который отличается разнообразием видов, основанием для появления которых служат различные критерии. Учитывая условия требования платежа, выделяются:
Безусловная банковская гарантия, которая предоставляется по первому требованию;
Условная банковская гарантия, предусматривающая возможность получения выплат со стороны гаранта только после предоставления документального подтверждения невыполнения принципалом своих обязательств по контракту.
В зависимости от представленного принципалом обеспечения имеет место:
Банковская гарантия без залога, предоставляемая только на основании письменных обязательств банка;
Обеспеченная банковская гарантия, предусматривающая внесение залога.
В определении разновидностей банковских гарантий учитывается и возможность их отзыва. В этой связи наиболее распространенной считается безотзывная банковская гарантия, не позволяющая банку в одностороннем порядке принять решение об отказе в выплате бенефициару. Практически не используется отзывная БГ, допускающая принятие решения об отказе в выплатах.
В зависимости от цели выдачи получения документального поручительства со стороны банка, выделяются следующие разновидности БГ:
внесения платежей;
погашения кредитов;
участия в тендере на получение заказа;
исполнения обязательств перед клиентами.
Как получить банковскую гарантию?
Преимущественное право на оформление банковской гарантии имеют юридические лица, но в ряде случаев услуга может стать доступной и физлицам. В любом случае, потенциальный принципал обязательно должен соответствовать ряду требований:
Заниматься ведением частного бизнеса или крупным предпринимательством.
Быть действующим клиентом банка.
Не иметь непогашенных кредитных задолженностей, а также задолженности перед государственными органами.
Срок ведения бизнеса, а также размер оборота денежных средств должны соответствовать установленным банком нормативам.
Уровень платежеспособности должен быть на достаточном уровне.
Заявка каждого конкретного соискателя на получение банковской услуги рассматривается в индивидуальном порядке. Обязательно от клиента требуется полный пакет документов, в перечень которых входят:
документация, подтверждающая личность принципала;
документы, касающиеся предпринимательской деятельности (регистрационные документы, бухгалтерская отчетность и так далее);
документы на имущество, передаваемое в залог;
документы, подтверждающие проведение сделки или заключение контракта.
Стоимость банковской гарантии – также индивидуальное решение гаранта. В среднем размер комиссионных платежей по гарантии в пользу банка составляет порядка 10% суммы обязательств. По срокам услуга предоставляется на период от нескольких дней до одного года.