- Автор темы
- #1
Число кредитных карт в карманах пользователей банковскими услугами увеличивается с каждым днем: кредитование наличными больше не является однозначным лидирующим направлением деятельности банков. Основными преимуществами кредиток являются, помимо всех тех плюсов, присущих всем пластиковым картам, быстрый срок получения средств, а также вероятность представления банком дополнительных привилегий. Однако главным козырем пластика в глазах клиента, пришедшего для получения заемных денег, остается возможность воспользоваться грейс-периодом – то есть, по сути, беспроцентным кредитованием (англ. grace period – льготный период).
Грейс-период – отрезок времени, в течение которого клиент банка пользуется предоставленными деньгами без уплаты процентов. Иными словами, в случае, если владелец кредитки сможет вернуть банку всю сумму долга до окончания грейс-периода, он получает возможность не платить ничего сверх этого.
На первый взгляд, все достаточно просто. Очевидно, что карта с таким льготным периодом позволяет клиенту совершать крупные покупки, не дожидаясь очередной зарплаты, и не переплачивая в конечном итоге. Поэтому grace-период – крайне выгодная опция для держателя кредитки, и большинство банков сегодня предлагают ее в пакете общих услуг по оформлению карты.
Разобраться в особенностях предоставления грейс-периода в различных банках и по различным программам достаточно сложно: колеблется не только величина самого срока льготного периода и методы его расчета, но и число операций, которые могут быть актуальны для его действия. Помимо этого, нужно учесть, что если выплатить банку весь долг до указанной даты не удастся, вам все же придется расстаться с процентами: так что, не будучи полностью уверены в себе, оцените процентные ставки, по которым, возможно, вы будете возвращать кредит.
Наконец, в некоторых банках опция пользования грейс-периодом предоставляется не всем желающим: будьте готовы, что прежде чем получить кредитку и возможность беспроцентного кредитования, вам будет необходимо доказать свою кредитоспособность. И главное. Если в течение всего льготного периода вы ничего не внесли на счет или превысили лимит, - банк вправе применить к вам штрафные санкции.
Если у вас "кассовый разрыв", иногда проще оформить кредитную карту, чем искать деньги у знакомых или оформлять потребительский кредит наличными. Если вы грамотно рассчитываете свои средства за этот период, который обычно составляет 50-60 дней, то никаких проблем не возникает. Надо понимать, что за это время вы получаете примерно две месячных зарплаты, то есть планировать свои расходы довольно просто, однако делать это нужно так, чтобы приучать себя к финансовой дисциплине. С другой стороны, если вы не успели рассчитаться за льготный период, вы будете платить банку проценты по карте, то есть, будете рассчитываться, как за обычный кредит. Клиенты должны понимать, что кредитные карты предназначены прежде всего для безналичных платежей.
Получив кредитную карту с опцией грейс-периода, вы можете делать покупки и снимать наличные на заранее установленную банком сумму. Дальнейшая политика банка в отношении клиента зависит от той схемы расчета грейс-периода, к которой обращается конкретный банк.
Самый распространенный способ: банк устанавливает для пользователя срок отчетного периода (например, 1 месяц), после чего владелец карты получает выписку, где зафиксированы все его затраты. С момента оповещения клиента наступает платежный период (обычно около 20 дней), в течение которого клиент должен вернуть всю сумму, указанную в выписке. Если заемщик не возвратил средства, банк вынужден начислить проценты – и кредит теряет все свои привлекательные условия. При такой схеме расчета льготный период, в целом, составляет около 50 дней. При этом банк заранее анонсирует, что пользователь обязуется вернуть полную сумму заемных денег: даже если клиенту удалось вернуть хотя бы ее часть, процентами будут облагаться все тот же полный объем потраченного, применительно к цифре в присланной владельцу карты выписке.
Другой вариант: банк еще при выдаче кредитной карты сообщает точную дату, когда кредит должен быть возвращен: грейс-период обычно длится два месяца (60 дней). Иными словами, при таком подходе нет той потери времени, когда клиент сможет «отдышаться», проанализировать все траты. Если датой отсчета грейс-периода стало 1 июня (соответственно последний день – 30 июля), то для тех трат, которые были совершены, скажем, в 20-х числах второго месяца, грейс-период составит не более всего десяти дней.
Также для клиента важно ориентироваться, какие из банковских слуг попадают в категорию опций грейс-периода: в первую очередь, речь идет об оплате товаров и услуг по безналу, а также о снятии наличных – именно эти операции банки обычно включают в выписку, приходящую клиенту, и именно эти траты будут облагаться процентами в случае невозвращения всей суммы до окончания срока. Также в рамки грейс-периода обычно не входят переводы средств с кредитной карты на другой счет, покупка электронной валюты, некоторые виды платежей через интернет.
Грейс-период – отрезок времени, в течение которого клиент банка пользуется предоставленными деньгами без уплаты процентов. Иными словами, в случае, если владелец кредитки сможет вернуть банку всю сумму долга до окончания грейс-периода, он получает возможность не платить ничего сверх этого.
На первый взгляд, все достаточно просто. Очевидно, что карта с таким льготным периодом позволяет клиенту совершать крупные покупки, не дожидаясь очередной зарплаты, и не переплачивая в конечном итоге. Поэтому grace-период – крайне выгодная опция для держателя кредитки, и большинство банков сегодня предлагают ее в пакете общих услуг по оформлению карты.
Разобраться в особенностях предоставления грейс-периода в различных банках и по различным программам достаточно сложно: колеблется не только величина самого срока льготного периода и методы его расчета, но и число операций, которые могут быть актуальны для его действия. Помимо этого, нужно учесть, что если выплатить банку весь долг до указанной даты не удастся, вам все же придется расстаться с процентами: так что, не будучи полностью уверены в себе, оцените процентные ставки, по которым, возможно, вы будете возвращать кредит.
Наконец, в некоторых банках опция пользования грейс-периодом предоставляется не всем желающим: будьте готовы, что прежде чем получить кредитку и возможность беспроцентного кредитования, вам будет необходимо доказать свою кредитоспособность. И главное. Если в течение всего льготного периода вы ничего не внесли на счет или превысили лимит, - банк вправе применить к вам штрафные санкции.
Если у вас "кассовый разрыв", иногда проще оформить кредитную карту, чем искать деньги у знакомых или оформлять потребительский кредит наличными. Если вы грамотно рассчитываете свои средства за этот период, который обычно составляет 50-60 дней, то никаких проблем не возникает. Надо понимать, что за это время вы получаете примерно две месячных зарплаты, то есть планировать свои расходы довольно просто, однако делать это нужно так, чтобы приучать себя к финансовой дисциплине. С другой стороны, если вы не успели рассчитаться за льготный период, вы будете платить банку проценты по карте, то есть, будете рассчитываться, как за обычный кредит. Клиенты должны понимать, что кредитные карты предназначены прежде всего для безналичных платежей.
Получив кредитную карту с опцией грейс-периода, вы можете делать покупки и снимать наличные на заранее установленную банком сумму. Дальнейшая политика банка в отношении клиента зависит от той схемы расчета грейс-периода, к которой обращается конкретный банк.
Самый распространенный способ: банк устанавливает для пользователя срок отчетного периода (например, 1 месяц), после чего владелец карты получает выписку, где зафиксированы все его затраты. С момента оповещения клиента наступает платежный период (обычно около 20 дней), в течение которого клиент должен вернуть всю сумму, указанную в выписке. Если заемщик не возвратил средства, банк вынужден начислить проценты – и кредит теряет все свои привлекательные условия. При такой схеме расчета льготный период, в целом, составляет около 50 дней. При этом банк заранее анонсирует, что пользователь обязуется вернуть полную сумму заемных денег: даже если клиенту удалось вернуть хотя бы ее часть, процентами будут облагаться все тот же полный объем потраченного, применительно к цифре в присланной владельцу карты выписке.
Другой вариант: банк еще при выдаче кредитной карты сообщает точную дату, когда кредит должен быть возвращен: грейс-период обычно длится два месяца (60 дней). Иными словами, при таком подходе нет той потери времени, когда клиент сможет «отдышаться», проанализировать все траты. Если датой отсчета грейс-периода стало 1 июня (соответственно последний день – 30 июля), то для тех трат, которые были совершены, скажем, в 20-х числах второго месяца, грейс-период составит не более всего десяти дней.
Также для клиента важно ориентироваться, какие из банковских слуг попадают в категорию опций грейс-периода: в первую очередь, речь идет об оплате товаров и услуг по безналу, а также о снятии наличных – именно эти операции банки обычно включают в выписку, приходящую клиенту, и именно эти траты будут облагаться процентами в случае невозвращения всей суммы до окончания срока. Также в рамки грейс-периода обычно не входят переводы средств с кредитной карты на другой счет, покупка электронной валюты, некоторые виды платежей через интернет.