- Автор темы
- #1
Оформление банковского кредита предполагает его регулярное и своевременное погашение. Но в определенных жизненных ситуациях справляться с платежами бывает проблематично. Даже достаточно высокий доход на момент оформления ссуды не может гарантировать отсутствия финансовых трудностей в дальнейшем.
Особенно много сложностей вызывает погашение долгосрочных кредитных займов, так как предугадать стабильность финансового положения и отсутствие сложных периодов в жизни заёмщика и его семьи невозможно.
Учитывая вероятность появления в жизни клиентов проблемных ситуаций, многие банки России готовы идти им навстречу и предлагают возможность воспользоваться кредитными каникулами. Кредитные каникулы не только сокращают финансовое бремя заемщика, но и помогают кредитору оптимизировать риски невозврата, закономерно возникающие в ситуациях, когда клиент начинает испытывать материальные трудности.
Что такое кредитные каникулы?
Предоставление права на кредитные каникулы предполагает создание более благоприятных для заемщика условий погашения кредита, с которого снимается часть финансовой нагрузки, сопровождающей использование банковской ссуды. Отдых дается клиенту для того, чтобы он имел возможность нормализовать свое финансовое положение, позволяющее ему выполнять свои обязательства.
Например, «передышка» в погашении ипотечных займов часто предоставляется семьям, в которых появляются дети. Поводом для каникул также может стать потеря работы или же серьезные проблемы со здоровьем. Решение в каждом отдельном случае принимается сотрудниками банка после рассмотрения ситуации и оценки представленных документов.
Важно обратить внимание на то, что если условия кредитования предусматривают возможность предоставления кредитных каникул, то основания, позволяющие рассчитывать на их получение, фиксируются в кредитном договоре сторон. К сожалению, далеко не каждый тип кредитного займа может предусматривать право использовать передышку в погашении. Как правило, она доступна по долгосрочным и крупным кредитам. Именно поэтому шансов на получение кредитных каникул по потребительскому займу практически нет, в то время как по ипотечному кредиту банки по большей части не отказывают в данной услуге.
Виды кредитных каникул
Среди возможных вариантов кредитных каникул можно выделить следующие:
Полная отсрочка платежей, в случае предоставления которой заемщик освобождается от ежемесячной платы как по телу кредита, так и по процентной ставке.
Частичная отсрочка, предусматривающая отмену погашения основного долга по кредиту с сохранением платежей процентных начислений. В этом случае привлекательность использования каникул будет зависеть от установленного договором порядка погашения кредита и временем обращения за отсрочкой. В случае кредитных каникул при аннуитетной схеме погашения кредита и обращения за отсрочкой на начальном этапе выплат значительно сократить финансовую нагрузку не получится, так как основную сумму платежа на этом этапе составляют именно процентные начисления.
Сумма, которая не погашается в период каникул, перераспределяется на последующий период. Банк не осуществляет списания задолженности. Нередко он также оставляет за собой право увеличить ставку кредитования на период предоставления каникул.
Срок предоставления
Сроки предоставления кредитных каникул регулируются общей политикой банка. Традиционно отсрочка может предоставляться на период от 1 месяца до 1 года. Право её использования предусмотрено как ежегодно в течение всего срока кредитования, так и ограниченное количество раз за весь период кредитования.
Как получить кредитные каникулы?
Получение отсрочки платежей требует обязательного обращения в банк. Здесь заполняется заявление на кредитные каникулы и представляются документы, подтверждающие наличие препятствий для выполнения кредитных обязательств. В перечень таких документов обычно входят:
справка с медицинского учреждения,
свидетельство о рождении ребенка,
трудовая книжка с подтверждением потери работы и другое.
Кроме этого банк оценивает и другие факторы, подтверждающие надежность обязательств клиента. Кредитору важно:
отсутствие просрочек по кредиту,
положительная кредитная история,
своевременное внесение определенного числа платежей,
прежнее использование услуги отсрочки.
Обстоятельства клиента рассматриваются кредитной организацией в индивидуальном порядке. При этом получить положительное решение удается далеко не всем желающим.
Какие банки дают кредитные каникулы?
Право на получение кредитных каникул предусмотрено далеко не во всех отечественных банках, да и условия их предоставления имеют существенные отличия по срокам, видам и другим критериям. Сегодня с таким предложением к клиентам выходят:
Промсвязьбанк.
Связной-банк.
Банк Петрокоммерц.
Банк Хоум Кредит.
Восточный Экспресс Банк.
Особенно много сложностей вызывает погашение долгосрочных кредитных займов, так как предугадать стабильность финансового положения и отсутствие сложных периодов в жизни заёмщика и его семьи невозможно.
Учитывая вероятность появления в жизни клиентов проблемных ситуаций, многие банки России готовы идти им навстречу и предлагают возможность воспользоваться кредитными каникулами. Кредитные каникулы не только сокращают финансовое бремя заемщика, но и помогают кредитору оптимизировать риски невозврата, закономерно возникающие в ситуациях, когда клиент начинает испытывать материальные трудности.
Что такое кредитные каникулы?
Предоставление права на кредитные каникулы предполагает создание более благоприятных для заемщика условий погашения кредита, с которого снимается часть финансовой нагрузки, сопровождающей использование банковской ссуды. Отдых дается клиенту для того, чтобы он имел возможность нормализовать свое финансовое положение, позволяющее ему выполнять свои обязательства.
Например, «передышка» в погашении ипотечных займов часто предоставляется семьям, в которых появляются дети. Поводом для каникул также может стать потеря работы или же серьезные проблемы со здоровьем. Решение в каждом отдельном случае принимается сотрудниками банка после рассмотрения ситуации и оценки представленных документов.
Важно обратить внимание на то, что если условия кредитования предусматривают возможность предоставления кредитных каникул, то основания, позволяющие рассчитывать на их получение, фиксируются в кредитном договоре сторон. К сожалению, далеко не каждый тип кредитного займа может предусматривать право использовать передышку в погашении. Как правило, она доступна по долгосрочным и крупным кредитам. Именно поэтому шансов на получение кредитных каникул по потребительскому займу практически нет, в то время как по ипотечному кредиту банки по большей части не отказывают в данной услуге.
Виды кредитных каникул
Среди возможных вариантов кредитных каникул можно выделить следующие:
Полная отсрочка платежей, в случае предоставления которой заемщик освобождается от ежемесячной платы как по телу кредита, так и по процентной ставке.
Частичная отсрочка, предусматривающая отмену погашения основного долга по кредиту с сохранением платежей процентных начислений. В этом случае привлекательность использования каникул будет зависеть от установленного договором порядка погашения кредита и временем обращения за отсрочкой. В случае кредитных каникул при аннуитетной схеме погашения кредита и обращения за отсрочкой на начальном этапе выплат значительно сократить финансовую нагрузку не получится, так как основную сумму платежа на этом этапе составляют именно процентные начисления.
Сумма, которая не погашается в период каникул, перераспределяется на последующий период. Банк не осуществляет списания задолженности. Нередко он также оставляет за собой право увеличить ставку кредитования на период предоставления каникул.
Срок предоставления
Сроки предоставления кредитных каникул регулируются общей политикой банка. Традиционно отсрочка может предоставляться на период от 1 месяца до 1 года. Право её использования предусмотрено как ежегодно в течение всего срока кредитования, так и ограниченное количество раз за весь период кредитования.
Как получить кредитные каникулы?
Получение отсрочки платежей требует обязательного обращения в банк. Здесь заполняется заявление на кредитные каникулы и представляются документы, подтверждающие наличие препятствий для выполнения кредитных обязательств. В перечень таких документов обычно входят:
справка с медицинского учреждения,
свидетельство о рождении ребенка,
трудовая книжка с подтверждением потери работы и другое.
Кроме этого банк оценивает и другие факторы, подтверждающие надежность обязательств клиента. Кредитору важно:
отсутствие просрочек по кредиту,
положительная кредитная история,
своевременное внесение определенного числа платежей,
прежнее использование услуги отсрочки.
Обстоятельства клиента рассматриваются кредитной организацией в индивидуальном порядке. При этом получить положительное решение удается далеко не всем желающим.
Какие банки дают кредитные каникулы?
Право на получение кредитных каникул предусмотрено далеко не во всех отечественных банках, да и условия их предоставления имеют существенные отличия по срокам, видам и другим критериям. Сегодня с таким предложением к клиентам выходят:
Промсвязьбанк.
Связной-банк.
Банк Петрокоммерц.
Банк Хоум Кредит.
Восточный Экспресс Банк.