Правила кредитования физических лиц

[DanielZ]

Предоставление кредитов физическим лицам – традиционный вид банковских услуг. С каждым годом он приобретает все большую популярность. Полномасштабные программы кредитования физических лиц способствуют развитию кредитного рынка в целом.
Кредит физическим лицам предоставляется из заемных и собственных ресурсов банковских учреждений. Формирование средств банка происходит за счет денежных средств клиентов на текущих, расчетных, срочных счетах, межбанковского кредита, капитала, мобилизованного во временное пользование благодаря выпуску ценных бумаг.

Выдача кредита физическим лицам осуществляется на самые разнообразные нужды: от покупки бытовой техники до приобретения недвижимости.

Кредитование физических лиц банковским учреждением осуществляется в строгом соответствии с положениями законодательства и существующими принципами, которые определяют требования к организации процесса предоставления займа. Данные принципы определяют порядок выдачи, погашения ссуд, их документационное и техническое оформление. В число основополагающих входят срочность, платность, возвратность, дифференцированность, целевой характер использования кредитной суммы.

Каждое банковское учреждение самостоятельно определяет организацию кредитной работы и механизм кредитования физических лиц. Специфика данной организации состоит в самостоятельной разработке Положения о кредитовании.

Процесс кредитования физических лиц начинается с рассмотрения банковским учреждением заявки, поступившей от заемщика. В ней указываются контактные данные, целевое назначение необходимой денежной суммы. При рассмотрении заявки и принятии решения относительно целесообразности выдачи кредита определяющим фактором выступает платежеспособность физического лица. В зарубежных странах несколько лет назад были разработаны специальные методики анализа, которые контролируют финансовое положение заемщика. Немаловажное значение имеет кредитная история. Наличие задолженностей и просроченных платежей в прошлом может негативно отразиться на принятии решения банковским учреждением.

Для получения кредита физическим лицам необходимо предоставить установленный банком пакет документов. Различные банковские учреждения выставляют разные требования, но, как правило, в число обязательных входят документы, подтверждающие личность, копия трудовой книжки или заверенная работодателем выписка из нее, при отсутствии таковой, документ, содержащий информацию о периодах работы физического лица за последние три года, справка о доходах.

При возникновении сомнений относительно платежеспособности физического лица, банковское учреждение в процессе кредитования имеет право потребовать предоставления залога либо поручительства. В качестве залога может выступать любая недвижимость. Таки образом, банк стремиться минимизировать риски. Если долговое обязательство не будет погашено физическим лицом в установленный срок, залоговое имущество переходит в собственность банка. В последствие, реализуя его, банковское учреждение возвращает денежные средства.

Если платежеспособность физического лица не вызывает сомнений и банк принимает положительное решение относительно выдачи кредитной суммы, оформляется договор. В нем детально прописываются обязательства каждой стороны, в том числе размер кредитной суммы, сроки погашения.

Именно таким образом осуществляется процесс оформления займа физическим лицам. Банковские учреждения не просто предоставляют необходимую сумму денежных средств, они предоставляют уникальную возможность физическим лицам реализовать то, что было запланированно.