- Автор темы
- #1
С каждым годом кредитные карты становятся все более востребованными, и на данный момент играют значимую роль в кредитовании населения. Сбербанк, учитывая актуальные тенденции, активно укрепляет позиции на рынке.
В статье рассмотрим: кредитную политику Сбербанка в 2014 году: особенности кредитных карт банка; процедуру получения кредиток в Сбербанке.
Тенденции 2014 года
В конце 2013 года доля Сбербанка по кредитным картам составила 25%, что на 2,4% больше, чем в начале года. В последнее время в России значительно ухудшилось качество кредитов, а задолженность населения по потребительским кредитам возросла.
Поэтому руководство Сбербанка планирует в 2014 году увеличивать свою долю на рынке кредитных карт, но также уделять повышенное внимание и качеству портфеля. В 2014 году доля банка на рынке, по мнению топ-менеджеров Сбербанка, вырастет в пределах 2%-3% процентов.
Еще недавно кредитную карту Сбербанка могли получить только участники зарплатного проекта и постоянные клиенты. Сегодня же банк предлагает широкую линейку карт для разных категорий заемщиков. Выгодные условия представлены для молодежи, пенсионеров и VIP-клиентов.
А учитывая популярность ко-брендинговых карт, банк разработал интересные программы совместно с мобильными операторами и авиакомпаниями. Карты Сбербанка относятся к международным платежным системам Visa, MasterCard и American Express.
Как оформить кредитную карту?
Кредитная карта Сбербанка доступна гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет с регистрацией на территории России и стажем работы не менее 1 года (на последнем месте – от 6 месяцев). Заявку на кредитную карту можно подать на сайте банка или в любом отделении. Решение выносится в течение двух рабочих дней. Для получения карты необходимо личное присутствие клиента в офисе.
Участники зарплатного проекта, держатели дебетовых карт банка, вкладчики или заемщики с положительной кредитной историей могут получить кредитную карту на специальных условиях согласно предодобренному предложению. Для оформления карты им достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом гражданина РФ. Возможна выдача неименной карты в течение 15 минут.
Каждый клиент банка имеет возможность получить специальное предложение по кредитной карте и узнать кредитный лимит у менеджеров в отделении или в банкоматах Сбербанка.
Как пополнить карту?
Пополнять карту Сбербанка удобно:
• Через интернет, используя «Сбербанк Онл
• Через мобильный телефон, используя «Мобильный банк»
• Через банкоматы и терминалы Сбербанка
• Безналичным переводом со счетов в других банках
• Переводами на карты MasterCard и Visa с помощью сервисов MasterCard MoneySend и «Платежи и переводы Visa».
Информация о совершенных операциях и сумме остатка ежемесячно поступает на почтовый адрес заемщика или на электронную почту, а также в рамках услуги «Мобильный банк», на телефонный номер клиента. Кроме этого, в сервисе «Сбербанк Онл можно самостоятельно сформировать выписки за отчетный период.
Обзор кредитных карт банка
American Express Platinum
Кредитная карта American Express Platinum Сбербанка России открывает широкие возможности перед своими владельцами. Лимит по карте – до 3 000 000 рублей, обслуживание в специальных зонах «Сбербанк Премьер» с персональным менеджером, специальные предложения «American Express Selects», обслуживание круглосуточной консьерж-службой.
Кроме этого, держателям карты доступны программа «Привилегии для путешествующих», PriorityPass с посещением VIP/Бизнес залов аэропортов и страховой программой с лимитом до 1 000 000 долларов США.
Валюта счета карты – рубли РФ, срок действия – 3 года, процентная ставка – 17%-22% годовых, льготный период кредитования – до 50 дней. Стоимость обслуживания карты – 10 000-15000 рублей в год. Возможен выпуск дополнительных карт.
Золотые карты Visa и MasterCard
С золотыми картами Сбербанка, защищенными электронным чипом, клиентам доступен кредитный лимит до 600 000 рублей и привилегии от международных платежных систем Visa и MasterCard.
Валюта счета – рубли, срок действия карты – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Процентная ставка – 17,9%-23% годовых, стоимость ежегодного обслуживания – 0-3000 рублей. Дополнительные карты не предусмотрены.
Держатели карты имеют возможность пользоваться программой от платежной системы MasterCard «Бесценная Москва» и скидками от Visa и MasterCard. Кроме этого, владельцам карты доступен круглосуточный сервис через «Контактный центр Сбербанка России» и программа «Спасибо от Сбербанка».
Visa Classic или MasterCard Standard
Карты защищены электронным чипом, что повышает безопасность операций. Кредитный лимит – от 15 000 до 600 000 рублей, срок действия – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Процентная ставка – 18,9%-24% годовых, стоимость ежегодного обслуживания – от 0 до 750 рублей. Дополнительные карты не выпускаются.
Владельцы классических карт могут пользоваться привилегиями от платежных систем Visa и MasterCard и бонусной программой «Спасибо от Сбербанка».
Карты мгновенной выдачи
Кредитная карта Visa Classic или MasterCard Standard «Momentum» выдается за 15 минут, именная карта выпускается в течение нескольких рабочих дней. Воспользоваться услугой могут клиенты, получившие предодобренное предложение с рассчитанным кредитным лимитом.
Валюта счета – рубли, срок действия – 1 год, льготный период кредитования – до 50 дней. Кредитный лимит – до 150 000 рублей. Процентная ставка – 18,9% годовых, плата за обслуживание счета отсутствует. Дополнительные карты не выпускаются.
Держателям карты доступны скидки и специальные предложения от партнеров банка и платежных систем Visa и MasterCard, а также бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
Молодежные карты
Карта категории Visa Classic и MasterCard Standard, защищенная электронным чипом, выдается гражданам РФ в возрасте от 18 до 30 лет. Для ее получения понадобится справка о стипендии и зарплате. Кредитный лимит – от 3 000 до 200 000 рублей, плата за обслуживание – 750 рублей ежегодно. Процентная ставка – 24% годовых, льготный период кредитования – до 50 дней. Срок действия карты – 3 года. Дополнительные карты не выпускаются.
Владельцам карты доступны специальные предложения от платежных систем и скидки от партнеров банка, а также бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
Карты с дополнительными возможностями
Подари жизнь
Кредитная карта с электронным чипом категории Visa Classic и Visa Gold создана совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь». В благотворительный фонд перечисляется 50% за первый год обслуживания карты и 0,3% с каждой совершенной покупки.
Валюта счета – рубли, срок действия – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Стоимость обслуживания карты Gold – от 0 до 3500 рублей ежегодно и Classic – 900 рублей. Процентная ставка по карте Visa Classic – 18,9%-23% годовых, Gold – 17,9%-23% годовых. Дополнительные карты не выпускаются. Кредитный лимит – от 15 000 до 600 000 рублей.
Владельцам карты доступны скидки от партнеров банка и специальные предложения по программе «Мир привилегий Visa», а также медицинская поддержка в путешествиях и консьерж-сервис.
Аэрофлот
Карты с электронным чипом «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold позволяют получить бесплатные билеты авиакомпании «Аэрофлот». Расплачиваясь картой, клиенты банка получают на счет участника программы «Аэрофлот бонус» мили, которые обмениваются на премиальный полет в любую точку мира, куда летают самолеты «Аэрофлота» и компаний альянса «Sky Team».
Держателям Visa Classic начисляется 500 приветственных миль и одна миля за каждые потраченные 30 рублей, на карту Visa Gold начисляется 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые 30 рублей.
Валюта карты – рубли, срок действия – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Процентная ставка по карте Classic – 19%-24% годовых и Gold – 18%-23% годовых, кредитный лимит – от 15000 до 600 000 рублей. Стоимость ежегодного обслуживания Visa Classic – 900 рублей и Visa Gold – 3500 рублей. Дополнительные карты не выпускаются.
МТС
Карты «МТС» MasterCard Standard и «МТС» MasterCard Gold с электронным чипом позволяют абонентам МТС совершать покупки и накапливать бонусы, которые впоследствии можно обменять на услуги МТС. Баллы начисляются ежемесячно и обмениваются на услуги из каталога вознаграждений МТС. Оплачивая покупки картой, можно получить бесплатные минуты связи, Интернет, мелодии, смс-сообщения.
По карте MasterCard Standard, при совершении первой покупки, начисляется 300 бонусов и 1 бонус за каждые потраченные 30 рублей. По карте MasterCard Gold – 600 бонусов при совершении первой покупки и 1 балл за каждые 30 рублей.
Валюта счета – рубли, срок действия – 3 года, лимит – от 15 000 до 600 000 рублей. Льготный период – до 50 дней, стоимость обслуживания для карты Standard – 900 рублей, для карты Gold – 3500 рублей. Процентная ставка по Gold – 18%-23% годовых, по Standard- 19%-24% годовых. Дополнительные карты не выпускаются.
Чем привлекают кредитные карты Сбербанка?
Широкий выбор программ позволяет каждому клиенту банка выбрать карту с выгодными условиями. Сбербанк отличается высоким уровнем доверия клиентов и грамотным подходом к разработке продукта. Кредитные программы учитывают потребности каждого клиента банка, поэтому свою карту здесь найдут, как пенсионеры и молодежь, так и клиенты VIP-класса.
В статье рассмотрим: кредитную политику Сбербанка в 2014 году: особенности кредитных карт банка; процедуру получения кредиток в Сбербанке.
Тенденции 2014 года
В конце 2013 года доля Сбербанка по кредитным картам составила 25%, что на 2,4% больше, чем в начале года. В последнее время в России значительно ухудшилось качество кредитов, а задолженность населения по потребительским кредитам возросла.
Поэтому руководство Сбербанка планирует в 2014 году увеличивать свою долю на рынке кредитных карт, но также уделять повышенное внимание и качеству портфеля. В 2014 году доля банка на рынке, по мнению топ-менеджеров Сбербанка, вырастет в пределах 2%-3% процентов.
Еще недавно кредитную карту Сбербанка могли получить только участники зарплатного проекта и постоянные клиенты. Сегодня же банк предлагает широкую линейку карт для разных категорий заемщиков. Выгодные условия представлены для молодежи, пенсионеров и VIP-клиентов.
А учитывая популярность ко-брендинговых карт, банк разработал интересные программы совместно с мобильными операторами и авиакомпаниями. Карты Сбербанка относятся к международным платежным системам Visa, MasterCard и American Express.
Как оформить кредитную карту?
Кредитная карта Сбербанка доступна гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет с регистрацией на территории России и стажем работы не менее 1 года (на последнем месте – от 6 месяцев). Заявку на кредитную карту можно подать на сайте банка или в любом отделении. Решение выносится в течение двух рабочих дней. Для получения карты необходимо личное присутствие клиента в офисе.
Участники зарплатного проекта, держатели дебетовых карт банка, вкладчики или заемщики с положительной кредитной историей могут получить кредитную карту на специальных условиях согласно предодобренному предложению. Для оформления карты им достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом гражданина РФ. Возможна выдача неименной карты в течение 15 минут.
Каждый клиент банка имеет возможность получить специальное предложение по кредитной карте и узнать кредитный лимит у менеджеров в отделении или в банкоматах Сбербанка.
Как пополнить карту?
Пополнять карту Сбербанка удобно:
• Через интернет, используя «Сбербанк Онл
• Через мобильный телефон, используя «Мобильный банк»
• Через банкоматы и терминалы Сбербанка
• Безналичным переводом со счетов в других банках
• Переводами на карты MasterCard и Visa с помощью сервисов MasterCard MoneySend и «Платежи и переводы Visa».
Информация о совершенных операциях и сумме остатка ежемесячно поступает на почтовый адрес заемщика или на электронную почту, а также в рамках услуги «Мобильный банк», на телефонный номер клиента. Кроме этого, в сервисе «Сбербанк Онл можно самостоятельно сформировать выписки за отчетный период.
Обзор кредитных карт банка
American Express Platinum
Кредитная карта American Express Platinum Сбербанка России открывает широкие возможности перед своими владельцами. Лимит по карте – до 3 000 000 рублей, обслуживание в специальных зонах «Сбербанк Премьер» с персональным менеджером, специальные предложения «American Express Selects», обслуживание круглосуточной консьерж-службой.
Кроме этого, держателям карты доступны программа «Привилегии для путешествующих», PriorityPass с посещением VIP/Бизнес залов аэропортов и страховой программой с лимитом до 1 000 000 долларов США.
Валюта счета карты – рубли РФ, срок действия – 3 года, процентная ставка – 17%-22% годовых, льготный период кредитования – до 50 дней. Стоимость обслуживания карты – 10 000-15000 рублей в год. Возможен выпуск дополнительных карт.
Золотые карты Visa и MasterCard
С золотыми картами Сбербанка, защищенными электронным чипом, клиентам доступен кредитный лимит до 600 000 рублей и привилегии от международных платежных систем Visa и MasterCard.
Валюта счета – рубли, срок действия карты – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Процентная ставка – 17,9%-23% годовых, стоимость ежегодного обслуживания – 0-3000 рублей. Дополнительные карты не предусмотрены.
Держатели карты имеют возможность пользоваться программой от платежной системы MasterCard «Бесценная Москва» и скидками от Visa и MasterCard. Кроме этого, владельцам карты доступен круглосуточный сервис через «Контактный центр Сбербанка России» и программа «Спасибо от Сбербанка».
Visa Classic или MasterCard Standard
Карты защищены электронным чипом, что повышает безопасность операций. Кредитный лимит – от 15 000 до 600 000 рублей, срок действия – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Процентная ставка – 18,9%-24% годовых, стоимость ежегодного обслуживания – от 0 до 750 рублей. Дополнительные карты не выпускаются.
Владельцы классических карт могут пользоваться привилегиями от платежных систем Visa и MasterCard и бонусной программой «Спасибо от Сбербанка».
Карты мгновенной выдачи
Кредитная карта Visa Classic или MasterCard Standard «Momentum» выдается за 15 минут, именная карта выпускается в течение нескольких рабочих дней. Воспользоваться услугой могут клиенты, получившие предодобренное предложение с рассчитанным кредитным лимитом.
Валюта счета – рубли, срок действия – 1 год, льготный период кредитования – до 50 дней. Кредитный лимит – до 150 000 рублей. Процентная ставка – 18,9% годовых, плата за обслуживание счета отсутствует. Дополнительные карты не выпускаются.
Держателям карты доступны скидки и специальные предложения от партнеров банка и платежных систем Visa и MasterCard, а также бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
Молодежные карты
Карта категории Visa Classic и MasterCard Standard, защищенная электронным чипом, выдается гражданам РФ в возрасте от 18 до 30 лет. Для ее получения понадобится справка о стипендии и зарплате. Кредитный лимит – от 3 000 до 200 000 рублей, плата за обслуживание – 750 рублей ежегодно. Процентная ставка – 24% годовых, льготный период кредитования – до 50 дней. Срок действия карты – 3 года. Дополнительные карты не выпускаются.
Владельцам карты доступны специальные предложения от платежных систем и скидки от партнеров банка, а также бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
Карты с дополнительными возможностями
Подари жизнь
Кредитная карта с электронным чипом категории Visa Classic и Visa Gold создана совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь». В благотворительный фонд перечисляется 50% за первый год обслуживания карты и 0,3% с каждой совершенной покупки.
Валюта счета – рубли, срок действия – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Стоимость обслуживания карты Gold – от 0 до 3500 рублей ежегодно и Classic – 900 рублей. Процентная ставка по карте Visa Classic – 18,9%-23% годовых, Gold – 17,9%-23% годовых. Дополнительные карты не выпускаются. Кредитный лимит – от 15 000 до 600 000 рублей.
Владельцам карты доступны скидки от партнеров банка и специальные предложения по программе «Мир привилегий Visa», а также медицинская поддержка в путешествиях и консьерж-сервис.
Аэрофлот
Карты с электронным чипом «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold позволяют получить бесплатные билеты авиакомпании «Аэрофлот». Расплачиваясь картой, клиенты банка получают на счет участника программы «Аэрофлот бонус» мили, которые обмениваются на премиальный полет в любую точку мира, куда летают самолеты «Аэрофлота» и компаний альянса «Sky Team».
Держателям Visa Classic начисляется 500 приветственных миль и одна миля за каждые потраченные 30 рублей, на карту Visa Gold начисляется 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые 30 рублей.
Валюта карты – рубли, срок действия – 3 года, льготный период кредитования – до 50 дней. Процентная ставка по карте Classic – 19%-24% годовых и Gold – 18%-23% годовых, кредитный лимит – от 15000 до 600 000 рублей. Стоимость ежегодного обслуживания Visa Classic – 900 рублей и Visa Gold – 3500 рублей. Дополнительные карты не выпускаются.
МТС
Карты «МТС» MasterCard Standard и «МТС» MasterCard Gold с электронным чипом позволяют абонентам МТС совершать покупки и накапливать бонусы, которые впоследствии можно обменять на услуги МТС. Баллы начисляются ежемесячно и обмениваются на услуги из каталога вознаграждений МТС. Оплачивая покупки картой, можно получить бесплатные минуты связи, Интернет, мелодии, смс-сообщения.
По карте MasterCard Standard, при совершении первой покупки, начисляется 300 бонусов и 1 бонус за каждые потраченные 30 рублей. По карте MasterCard Gold – 600 бонусов при совершении первой покупки и 1 балл за каждые 30 рублей.
Валюта счета – рубли, срок действия – 3 года, лимит – от 15 000 до 600 000 рублей. Льготный период – до 50 дней, стоимость обслуживания для карты Standard – 900 рублей, для карты Gold – 3500 рублей. Процентная ставка по Gold – 18%-23% годовых, по Standard- 19%-24% годовых. Дополнительные карты не выпускаются.
Чем привлекают кредитные карты Сбербанка?
Широкий выбор программ позволяет каждому клиенту банка выбрать карту с выгодными условиями. Сбербанк отличается высоким уровнем доверия клиентов и грамотным подходом к разработке продукта. Кредитные программы учитывают потребности каждого клиента банка, поэтому свою карту здесь найдут, как пенсионеры и молодежь, так и клиенты VIP-класса.