- Автор темы
- #1
Очень часто граждане и организации злоупотребляют доверием кредитора: не производят оплату за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, не возвращают полученные займы и кредиты, не выплачивают заработную плату и авторские гонорары, уклоняются от исполнения решений судов о взыскании денежных средств, в результате чего взыскание долга становится проблемой кредитора. Однако кредитные организации специализируются на выдаче кредитов, а не на их взыскании с должников. Здесь на помощь кредиторам и на беды должникам приходят различные коллекторские агенства. А так ли просто работать этим агенствам и каков процент возврата долга по их инициативе? О тонкостях взыскания долгов старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер.
Банкиры все чаще и охотнее продают долги заемщиков коллекторам. По каким ценам сегодня банкиры реализуют задолженность?
Цены варьируются достаточно сильно. Цена портфеля складывается из многих составляющих: срок и размер задолженности, полнота информации, тип кредита. Исходя из оценки каждого фактора, цена портфеля может варьироваться от 0,5 до 5%.
Насколько эффективно работают коллекторы - какой процент долга удается взыскать и в какие сроки?
Опять же, в вопросе эффективности нельзя усреднять. Эффективность взыскания напрямую зависит от переданного портфеля: срока, размера долга, уровня контактности, типа кредита, географии долга, а также, что очень важно, срока работы с портфелем. То есть для хорошего взыскания «свежий» портфель (сроком задолженности до 90 дней) желательно размещать в работу коллекторов на срок не менее 3-х месяцев. Относительно старые портфели, тем более те, что уже проходили размещение в агентствах, имеет смысл размещать на срок 120-180 дней. Золотой принцип никто не отменял: чем старше долг, тем труднее и дороже взыскивать.
С какими долгами, заемщиками сложнее всего работать? В каких регионах РФ самые трудные для работы должники?
Если говорить о банковской просроченной задолженности, то, на наш взгляд, сложнее всего работать с долгами по необеспеченным кредитам – кредитным картам и pos-кредитам. Люди, которые берут такие кредиты, плохо оценивают свои финансовые возможности и часто руководствуются импульсивными решениями, совершая необдуманные покупки. Особенно это свойственно для молодежи. Таким образом, с данными долгами сложно работать, так как должникам порой трудно найти ресурсы для погашения просрочки.
Еще под категорию сложных для взыскания долгов попадают просроченные займы в микрофинансовых организациях. Надо понимать, что целевая группа микрозаймов – это малообеспеченные слои населения, которые не имеют возможности использовать традиционные кредиты в банках. В настоящий момент мы сотрудничаем с более чем 70 МФО со всей страны, и, по нашим данным, лидерами по задолженности помимо Москвы и Татарстана, также являются Санкт-Петербург, Краснодарский край, Ростовская область, Алтайский край и Нижегородская область. Это только регионы – лидеры по объемам передаваемых должников.
Как вы относитесь к намерениям депутатов внести в законопроект о потребительском кредитовании норму, которая разрешит коллекторам общаться с должником только по почте и только по смс?
НСВ всегда выступало за сохранение баланса в регулировании коллекторской деятельности, однако данный законопроект имеет существенные перекосы в сторону заемщиков. Нужно отметить, что планируемые к введению нормы ограничивают общение с должником, прежде всего, кредиторов, то есть банки. Коллекторы являются представителями кредитора и вместе с банками попадают под ограничение.
Мы видим следующие негативные последствия для кредитного рынка: возрастут риски невозврата, вырастут процентные ставки. Проявится рост объема просрочки, связанный как с низкой эффективностью взыскания, так и с ростом сознательных неплательщиков, которые будут пользоваться своей фактической безнаказанностью, поскольку решить в судебном порядке огромный вал долгов будет просто физически невозможно при существующих судебных механизмах.
Банкиры все чаще и охотнее продают долги заемщиков коллекторам. По каким ценам сегодня банкиры реализуют задолженность?
Цены варьируются достаточно сильно. Цена портфеля складывается из многих составляющих: срок и размер задолженности, полнота информации, тип кредита. Исходя из оценки каждого фактора, цена портфеля может варьироваться от 0,5 до 5%.
Насколько эффективно работают коллекторы - какой процент долга удается взыскать и в какие сроки?
Опять же, в вопросе эффективности нельзя усреднять. Эффективность взыскания напрямую зависит от переданного портфеля: срока, размера долга, уровня контактности, типа кредита, географии долга, а также, что очень важно, срока работы с портфелем. То есть для хорошего взыскания «свежий» портфель (сроком задолженности до 90 дней) желательно размещать в работу коллекторов на срок не менее 3-х месяцев. Относительно старые портфели, тем более те, что уже проходили размещение в агентствах, имеет смысл размещать на срок 120-180 дней. Золотой принцип никто не отменял: чем старше долг, тем труднее и дороже взыскивать.
С какими долгами, заемщиками сложнее всего работать? В каких регионах РФ самые трудные для работы должники?
Если говорить о банковской просроченной задолженности, то, на наш взгляд, сложнее всего работать с долгами по необеспеченным кредитам – кредитным картам и pos-кредитам. Люди, которые берут такие кредиты, плохо оценивают свои финансовые возможности и часто руководствуются импульсивными решениями, совершая необдуманные покупки. Особенно это свойственно для молодежи. Таким образом, с данными долгами сложно работать, так как должникам порой трудно найти ресурсы для погашения просрочки.
Еще под категорию сложных для взыскания долгов попадают просроченные займы в микрофинансовых организациях. Надо понимать, что целевая группа микрозаймов – это малообеспеченные слои населения, которые не имеют возможности использовать традиционные кредиты в банках. В настоящий момент мы сотрудничаем с более чем 70 МФО со всей страны, и, по нашим данным, лидерами по задолженности помимо Москвы и Татарстана, также являются Санкт-Петербург, Краснодарский край, Ростовская область, Алтайский край и Нижегородская область. Это только регионы – лидеры по объемам передаваемых должников.
Как вы относитесь к намерениям депутатов внести в законопроект о потребительском кредитовании норму, которая разрешит коллекторам общаться с должником только по почте и только по смс?
НСВ всегда выступало за сохранение баланса в регулировании коллекторской деятельности, однако данный законопроект имеет существенные перекосы в сторону заемщиков. Нужно отметить, что планируемые к введению нормы ограничивают общение с должником, прежде всего, кредиторов, то есть банки. Коллекторы являются представителями кредитора и вместе с банками попадают под ограничение.
Мы видим следующие негативные последствия для кредитного рынка: возрастут риски невозврата, вырастут процентные ставки. Проявится рост объема просрочки, связанный как с низкой эффективностью взыскания, так и с ростом сознательных неплательщиков, которые будут пользоваться своей фактической безнаказанностью, поскольку решить в судебном порядке огромный вал долгов будет просто физически невозможно при существующих судебных механизмах.