- Автор темы
- #1
Что дает банку право подать иск в суд?
К сожалению, не все заемщики внимательно читают кредитные договоры при выдаче, хотя в каждом из них прописано, что банк имеет право начинать взыскание с момента чуть ли не первого дня просрочки. Взыскание делится на несколько этапов: начинается оно с так называемого soft-collection, когда сотрудники лишь звонят заемщику и шлют ему смс, а заканчивается hard-collection – личными встречами, выездами на дом, составлением протоколов и т.д. Если эффекта нет, кредитная организация начинает готовить дело для передачи в суд. Иногда этим занимаются коллекторы, если данные функции по агентскому договору банк передает им (или же и вовсе продает долги).
Итак, мнение некоторых заемщиков о том, что передача дела в суд спустя совсем непродолжительный отрезок времени (с их точки зрения) – нелегитимна, – вымысел. Напротив, сегодня у банков есть веские причины не затягивать с этим:
Срок исковой давности по таким делам – достаточно небольшой: всего 3 года.
После наступления кризиса значительно выросли ставки резервирования, и ужесточился процесс контроля за этим со стороны ЦБ. Банки должны формировать страховые резервы под каждый «просроченный кредит», а это не выгодно финансистам – эти деньги они могли бы размещать на депозитах или выдавать новым заемщикам.
Банку важно на данном этапе продемонстрировать всем клиентам, что поблажек от него ждать не придется. Имидж «доброго и всепрощающего» остался далеко позади – в 2008 году.
Во многих банках ужесточилась процедура списания долгов – теперь даже для того, чтобы «простить» безнадежному заемщику небольшую сумму, требуется соблюсти очень много формальностей, которые занимают слишком много времени.
Именно поэтому, как правило, после 90 дней просрочки кредитные организации согласно кредитному договору передают дело в суд, даже если долг по нему не превышает и 10 000 рублей.
Чего стоит бояться заемщикам?
Еще один миф, который нравится многим заемщикам: банк лишь пугает, что он может отобрать имущество. К сожалению, эти угрозы вполне реальны. Согласно договору, каждый заемщик (и поручитель в том числе) отвечает по кредиту всем принадлежащим ему имуществом, даже если оно не передавалось в залог. Таким образом, если сумма кредита достаточно большая, а вы официально не работаете и у вас во владении есть квартира, дом, автомобиль, дача, гараж – одним словом, все, что можно продать, банк имеет полное право в ходе исполнительного производства выставить данное имущество на продажу. Заметим, что его цена в таком случае снижается в 1,5 – 2 раза.
Единственный нюанс, о котором умалчивают банки – это невозможность отбирать у заемщика жилье, если другого у него нет. Но и здесь есть тонкости: квартира может быть у супруги, родителей, детей и т.д. Это уже повод для финансовой организации претендовать на вашу недвижимость.
Если вам пришла повестка: ваши действия
Как правило, повестка приходит неожиданно лишь для тех заемщиков, которые избегали общения с банком и не выходили на связь с его сотрудниками. В противном случае клиент всегда извещен о том, что финансисты намереваются подавать в суд: ему присылают письма, составляют протоколы личных встреч, объясняют все негативные последствия в случае отказа погашать долги.
В любом случае, если вы держите в руках повестку, ваши действия должны быть следующими:
Обращение в банк, выяснение суммы долга и погашение хотя бы его части. С точки зрения суда это всегда положительно характеризует заемщика и говорит о его намерении сотрудничать с банком и вести диалог.
Тщательное ознакомление с делом и сопоставление переданных документов в суд с теми, что есть у вас на руках. Проверка расчетов пени, штрафов и самого долга.
Посещение каждого судебного заседания, настаивание на том, что в случае небольшой отсрочки вы сможете погасить долг.
Погашение долга в входе заседания (возможно, незначительными частями).
Как правило, такие нехитрые советы помогают многим заемщикам избежать крупных неприятностей, вплоть до конфискации имущества. Хотя, естественно, лучшая рекомендация – и вовсе не допускать просрочек, если непредвиденные жизненные обстоятельства не вынуждают вас к этому (о последних, кстати, стоит непременно сообщить в суде).
К сожалению, не все заемщики внимательно читают кредитные договоры при выдаче, хотя в каждом из них прописано, что банк имеет право начинать взыскание с момента чуть ли не первого дня просрочки. Взыскание делится на несколько этапов: начинается оно с так называемого soft-collection, когда сотрудники лишь звонят заемщику и шлют ему смс, а заканчивается hard-collection – личными встречами, выездами на дом, составлением протоколов и т.д. Если эффекта нет, кредитная организация начинает готовить дело для передачи в суд. Иногда этим занимаются коллекторы, если данные функции по агентскому договору банк передает им (или же и вовсе продает долги).
Итак, мнение некоторых заемщиков о том, что передача дела в суд спустя совсем непродолжительный отрезок времени (с их точки зрения) – нелегитимна, – вымысел. Напротив, сегодня у банков есть веские причины не затягивать с этим:
Срок исковой давности по таким делам – достаточно небольшой: всего 3 года.
После наступления кризиса значительно выросли ставки резервирования, и ужесточился процесс контроля за этим со стороны ЦБ. Банки должны формировать страховые резервы под каждый «просроченный кредит», а это не выгодно финансистам – эти деньги они могли бы размещать на депозитах или выдавать новым заемщикам.
Банку важно на данном этапе продемонстрировать всем клиентам, что поблажек от него ждать не придется. Имидж «доброго и всепрощающего» остался далеко позади – в 2008 году.
Во многих банках ужесточилась процедура списания долгов – теперь даже для того, чтобы «простить» безнадежному заемщику небольшую сумму, требуется соблюсти очень много формальностей, которые занимают слишком много времени.
Именно поэтому, как правило, после 90 дней просрочки кредитные организации согласно кредитному договору передают дело в суд, даже если долг по нему не превышает и 10 000 рублей.
Чего стоит бояться заемщикам?
Еще один миф, который нравится многим заемщикам: банк лишь пугает, что он может отобрать имущество. К сожалению, эти угрозы вполне реальны. Согласно договору, каждый заемщик (и поручитель в том числе) отвечает по кредиту всем принадлежащим ему имуществом, даже если оно не передавалось в залог. Таким образом, если сумма кредита достаточно большая, а вы официально не работаете и у вас во владении есть квартира, дом, автомобиль, дача, гараж – одним словом, все, что можно продать, банк имеет полное право в ходе исполнительного производства выставить данное имущество на продажу. Заметим, что его цена в таком случае снижается в 1,5 – 2 раза.
Единственный нюанс, о котором умалчивают банки – это невозможность отбирать у заемщика жилье, если другого у него нет. Но и здесь есть тонкости: квартира может быть у супруги, родителей, детей и т.д. Это уже повод для финансовой организации претендовать на вашу недвижимость.
Если вам пришла повестка: ваши действия
Как правило, повестка приходит неожиданно лишь для тех заемщиков, которые избегали общения с банком и не выходили на связь с его сотрудниками. В противном случае клиент всегда извещен о том, что финансисты намереваются подавать в суд: ему присылают письма, составляют протоколы личных встреч, объясняют все негативные последствия в случае отказа погашать долги.
В любом случае, если вы держите в руках повестку, ваши действия должны быть следующими:
Обращение в банк, выяснение суммы долга и погашение хотя бы его части. С точки зрения суда это всегда положительно характеризует заемщика и говорит о его намерении сотрудничать с банком и вести диалог.
Тщательное ознакомление с делом и сопоставление переданных документов в суд с теми, что есть у вас на руках. Проверка расчетов пени, штрафов и самого долга.
Посещение каждого судебного заседания, настаивание на том, что в случае небольшой отсрочки вы сможете погасить долг.
Погашение долга в входе заседания (возможно, незначительными частями).
Как правило, такие нехитрые советы помогают многим заемщикам избежать крупных неприятностей, вплоть до конфискации имущества. Хотя, естественно, лучшая рекомендация – и вовсе не допускать просрочек, если непредвиденные жизненные обстоятельства не вынуждают вас к этому (о последних, кстати, стоит непременно сообщить в суде).